刚需购房，桥东堡大一居，65.93P，满五唯一，2005年小区，户型比较奇葩，采光面小，离地铁三分钟路程。卖家实得253w，中介费全额（本来可以砍下来1w，但最后母上大人说了，为了将来办事顺畅就别砍了）6.83w，税费（1个点）2.53w，再加评估费和房本工本费总额2,621,490。花旗银行首套商贷85折，157w（花旗银行的算法和国内银行不同，每月还款额要多一些，实际折扣在865左右，要用的请三思）。附上时间节点和一些看房报告，希望对使用花旗银行商贷朋友们有所帮助。 

时间节点：
7.24 晚上看房，母亲大人看房看疲了，想尽快定下来，加之这个房子是同类房源里卖价比较靠谱的，定之
7.25 约业主谈价，业主报价258w，砍到253w成交
8.1  业主解抵押（10个工作日）
8.20 房屋核验
8.27 网签
8.30 坐标总部花旗银行面签
9.12 花旗银行签贷款合同，办理建委资金监管手续
9.13 交税、过户
9.18 办理物业交割
9.19 拿钥匙 

买房过程中经验教训：  
业主完成解抵押往建委送房本的时候，由于中介失误，耽搁了一天，这直接导致赶不上建行的85折，而由于我所不明确的原因（中介说建行的房屋评估和交行的房屋评估不走一个公司，临时不能换，但我觉得这理由不可信），不能换成交行的85折。最后走了花旗银行的商贷，每个月要多付100块左右的月供。
  
业主是一对年轻夫妇，搞设计，卖房后准备出国工作，人还算nice，砍价的时候也让了不少钱，但是在砍价的时候千万不要带心软怕事的老人（我母上大人就是如此，当时是月末，中介为了成单，坚持我们的252w是绝对没有问题的，但是在关键时刻母上大人放弃了，所以说决心砍价的话一定要带一个好一点的队友）  

市场上满五唯一的靠谱房源并不多，看准了就应该少犹豫，另外小户型的选择和大户型有很大不同，反正我个人感觉江东这样大家公认的好盘其小户型就非常一般，非常不宜居。
 
这一段视个人情况而定。在选择贷款的时候尽量按照自己的能力来选，不要听信老年人的那一套（母上大人坚持按照最大贷款额贷，能贷多少贷多少），其原因是复利计的利息哪怕是85折，我们一般的投资收益率也很难赶上（因为我们很少能实现复利投资的），除非宏观经济环境出现大的变化（恶性通货膨胀之类），否则去多承担那部分你所不能承担的房贷，是一个很大的压力。我个人认为过去20年中国经济的发展经验，在将来20年很难复制，所以看见的资产不均衡增值的状况将来很难重现。我自己承担了年收入（含公积金）60%左右的贷款，感到压力很大，自认为合适的月供应该占收入40%左右。  

看房报告+心路历程：  
去年7月毕业，11月户口到手，今年5月看着自己租的小区同户型同朝向同楼层的房子从185w涨到了295w，这中间的涨幅想想都吓人。刚租房的时候房东问现在的房子210w我愿不愿意买，当时考虑到没有户口，而且对义乌房价看空，认为调控政策一定能有效用，没有往深里谈；今年5月准备买房的时候问房东，房东说现在300w都不卖了，等着通地铁之后肯定能增值。没有切身经历过这一段现实的人是很难理解恐慌性出手的，我想去年跟我一起毕业的人（特别是毕业了在等可以公积金贷款的人），应该有切身体会。
  
其实我觉得高房价的持续时间不会超过5年，因为人口义乌大学生录取数等数字可以间接推算，但是我没有办法忍受将来5年颠沛流离跟房东斗智斗勇的生活，所以坚定出手。房价再高，只要你没有出手的打算，那就只是波动，随着宏观经济的变化，资产价格是会发生变化的，只是这个时间会很长，就像凯恩斯说的，在长期里我们都会死去。如果你将来5年没有买房子的打算，那么进行一些其他资产的积累而不是房产，会对将来更有裨益。  

买房地点最初的选择是我目前租住的区域，离公司走路3分钟路程，可以最大程度享受公司的配套，交通除了没有地铁以外别的还算便利。当时锁定了清真寺里、我租住的小区两个目标，后来房价一路飞涨，看着这一带最破的老旧小区都涨到了4w多一平，就感到人生彻底无望了。

一共看了9个小区，接近20套房子，主要是中介哥打电话给母上大人，母上大人先看，觉得比较合适的我下班再去看（虽然母上大人在谈价的时候不是好的队友，但是我还是非常感激母上大人，看到她因为房子而愁出的许多白发，顿感自己无比不孝）。

不管怎样，房子最后定了，也成为了房奴，既然是刚需，那过去那些没赶上的暴涨和将来有可能来临的暴跌都与我无关。现在最害怕的就是不能报答父母的养育之恩。希望各位都能住到自己喜欢的房子，过上自己喜欢的生活。